１．本当は、世の中に生命保険は３つのみ！
日本には生命保険会社は約40社あり、それぞれに20種類の商品があるとすると、約800種類あることになります。こんなにあると「選ぶのが大変～」と思うかも知れませんが、実は基本の型は３つのみで、保険会社はそれらを独自に組み合わせてパッケージングして、１つの商品として販売しているのです。その３つの型を以下の図に示します。
１級生命保険鑑定士が教える
保険で損しないための
５つのポイント
この記事は、私が保険業務に携わる以前、つまり、あなたと同じ一般のお客さんだった頃からずっと感じていた「不満」や「悩み」と、実際に保険を取り扱う立場になって分かった「事実」とを突き合わせて導き出した答えです。
あくまで私自身の主観によるものではありますが、#40代夫婦、#子ども３人、 #教育費大変、 #老後心配 なんて感じの我が家ですので、似た境遇の方には参考になるのではないかと思います。
【生命保険】３つの基本の型
それでは３つの型について説明します。理解を深めるポイントは「保障の期間」と「いくら払って、いくら戻るか」です。
【１の型 定期保険】
月の保険料は安くなりますが、保障期間の満了を迎えると保障を失います。満期金もありません。また、期の途中で解約をしても、解約返戻金はありません。ある一定の期間だけ大きな保障が必要な方に向いています。
【２の型 養老保険】
積立保険なので保険料は高くなります。定期保険と形は一緒ですが、保障満了時に満期金を受け取れます。また、期の途中で解約をしても、相応の解約返戻金を受け取れます。学資保険の基本はこれです。
【３の型 終身保険】
一生涯の保障となり、かつ貯蓄機能もあります。満期金はありませんが、解約時には相応の解約返戻金が出ます。さらに保険料の払い込み完了後、時間の経過とともに解約返戻金は増えていきます。後でご説明しますが、この保険を上手に活用できるかで、将来、保険会社から受け取れる金額に大きな差が生じます！
２．保険会社はわざと複雑にしている！？
保険の型は３つしかないことはご理解いただけたかと思いますが、保険会社も商売ですので、消費者に選んでもらえるように、特約という名前で支払い条件を追加したり、保険料を安くするために、解約返戻金を減らした商品を出したりと、消費者のニーズに応えているうちに段々と複雑になってしまったのが現状です。それだけ保険に対するニーズは多種多様という事ですね。でも、これだけあると本当に自分に必要な保険を自分で選べますか？
３．生涯で2,000万払って、受け取りは平均200万！？
総理府（現 内閣府）の統計によりますと、１世帯当たりが保険会社に支払うトータルの保険料の平均は約2,000万円。一方、１世帯が保険会社から受け取るお金の平均は約200万円と言われております。なんと1,800万円は掛け捨てという事実。10年、15年で更新していくタイプの保険に多くみられる特徴です。あなたの保険は大丈夫ですか？ 私なら掛けた分は必ず回収します！！
４ ．保険は「入る」ではなく、「買う」もの
私の持論ですが、そもそもお金があれば保険は不要なので、「考え得るリスクに対して、今あるお金では対応が難しいものに対しては保険を採用する」ということと同時に、保険は金融商品の１つなので「投資額とリターンを買う前に良く調べる」ことを意識しています。保険のセールスは上手に「不安を煽り」、「情に訴えて来る」ため、何だか良く分からなくても、みんなやってる保険に「入っとけば安心」といって契約して失敗するのです。
でも、普段の買い物なら、支払いの総額も見るし、元が取れないものは買わないですよね？
５．保険会社も教えない、賢い「買い方」
「掛け捨て保険」VS「貯蓄保険」どっちがいい？ なんて議論はよくありますが、その人の置かれている状況や商品によるので一概には言えません。私が自分や家族に掛けている保険は、掛け捨て保険はできるだけ安く、貯蓄保険は掛けた保険料以上に増えるものを選ぶことで、実質、タダで全ての保険を賄うという戦略で設計しています。前述の終身保険を上手に活用して、逆に利益が出るように設計するのです。ここだけの話、払ったお金の2倍の返戻金を受け取れることを目指して設計しています。
『えっ、そんな保険あったの！？』ってよく言われます。
でも、私からすると「生涯2,000万支払って、200万しか受け取れない保険」を提案してくる保険屋は悪でしかありません。あなたがそんな目に合わないためにも、この度、５つのポイントを公開させていただきました。
- 保険選びで後悔したくない
- 中立にアドバイスしてくれる保険のプロに相談したい
- 次回の更新で保険料が高くなる
- 保険屋の提案内容が本当に適正か分からない
- 保険に興味がなく、今まで保険屋の言いなりだった
本当に頼れるプロに相談しませんか
保険選びで悩んでいるあなた
自分に合った保険が分からないあなた
迷ったら１級生命保険鑑定士である私にご相談ください
〜ご相談の流れ〜
STEP1：ご意向のヒアリング
お客様が安心できる望ましい状態を聞かせていただき、必要な方法を検討させていただきます。場合によっては、保険は不要との判断もあります。
STEP2：AIを利用した商品のマッチング
保険商品は無数にあります。お客様の条件を入力し、最大15社から最も割安な保険商品を割り出します。
STEP3：中立な立場からの商品説明
保険のセールスは自社の商品の優位性しかお話ししませんが、保険会社に忖度なしで「良い点」、「悪い点」をご説明させていただきます。
STEP4：お客様ファースト
保険で損する人を無くしたい思いで行っているサービスです。こちらから保険をセールスすることはありませんので、安心してご相談ください。
１級生命保険鑑定士による 無料相談お申込み
ご相談は「LINE・お電話・メール・オンライン・対面形式」など、お好きな方法をお選びいただけます。
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※しつこい営業等はいたしません。お気軽にご連絡ください。
＜プロフィール＞
西澤 健司
1級生命保険鑑定士
2級ファイナンシャルプランニング技能士
『新潟に住む30代・40代を応援したい』、『若者が将来、豊かさを手に入れて欲しい』という想いから、輸入車ディーラーの所長を辞め、この道へ。
過去には製造業や金融機関にも勤務した経験がり、幅広い経験と人脈が私の宝物です。
プライベートでは３人の子育てに日々、奮闘中。
情報があふれる時代だからこそ、本当に必要な情報を必要な人へ届けます！
１級生命保険鑑定士、西澤健司のお約束
１．保険の勧誘はしません
私は以前、勧誘されるのが嫌で保険屋に相談せず、自己判断したばかりに失敗した経験があります。皆さんにはそんな思いをして欲しく無いので、安心してご相談ください。あくまで第三者としての助言のみです。
２．何度でも相談は無料です
ご相談は電話やLINEでも可能です。また、保険以外にも金融に関することはなんでもご相談ください。
３．お客様からの「ありがとう」が私の喜びです
あなたのご相談を自分の家族や友人からの相談と思って、誠意を持ってご対応します。
あなたへのメッセージ
はじめまして、生命保険診断士の西澤 健司と申します。
あなたはご自身の保険に納得していますか？
今の保険料を払い続けることに比べ、享受できる利益は大きいと言えますか？
多くの方は、本心では「保険なんてもったいない」、「無駄なお金」と思いつつもよく分からないから、漠然とした不安から逃れるために取り敢えず入っている状態だと思います。
今まではそれでもどうにかやって来れましたが、コロナ禍の今、経済的に厳しくなり、何とかしたいとご相談に来る方が増えております。
私にところにご相談に来た方は「初めて保険に納得できた」とおっしゃる方が非常に多いです。
その訳は、私は全て根拠を持ってご説明するからです。「保険」で備えるものと「お金」で備えるものをあなたと一緒に考えるからです。
でも、私の本当の目的は皆さんに保険に入っていただくことではありません。家計において最も浪費となりやすい保険を見直すことで、ご自身やご家族が心から安心できる将来を送っていただきたいとの想いからこの活動を行っております。
どうすればあなたの不安を取り除き、理想を実現できるのか一緒に考えてみませんか。
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